Diferença entre Banco de Investimento e Banco Comercial

Principal diferença

A principal diferença entre Banco de Investimento e Banco Comercial é que os Bancos de Investimento são estabelecidos para oferecer serviços aos investidores e os Bancos Comerciais são estabelecidos para concluir transações comerciais.

Banco de Investimento vs. Banco Comercial

Os bancos de investimento criam títulos de dívida e ações, ajudam na venda de títulos e promovem fusões e aquisições, reorganizações e negócios de correem, enquanto os bancos comerciais concedem empréstimos a pessoas físicas e pequenas empresas e fornecem contas correntes e de poupança e certificados. Os bancos de investimento são muito menos regulamentados pela Securities and Exchange Commission (SEC). A Comissão oferece menos proteção aos clientes e permite aos bancos de investimento uma liberdade operacional significativamente maior. Por outro lado, os bancos comerciais são altamente regulamentados por autoridades federais como o Federal Reserve e o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

A fragilidade comparativa da regulamentação governamental, além do modelo de negócios específico, proporciona aos bancos de investimento maior tolerância e exposição ao risco. Os bancos comerciais, por outro lado, têm um limite de risco muito menor. Os bancos comerciais têm o dever implícito de agir no melhor interesse de seus clientes. Níveis mais altos de comando do governo sobre os bancos comerciais também reduzem seu nível de tolerância ao risco.

Quadro comparativo

O que é o Banco de Investimento?

Um banco de investimento (IB) é um intermediário financeiro que realiza uma variedade de serviços. A maioria dos bancos de investimento se especializa em transações financeiras grandes e complicadas, como subscrição, atuando como intermediário entre um emissor de títulos e o público investidor, facilitando alianças e outras reorganizações corporativas e atuando como corretor ou consultor financeiro para clientes institucionais. A divisão de consultoria de um banco de investimento recebe uma taxa por seus serviços, enquanto a divisão de negociação suporta lucros ou perdas com base em seu desempenho no mercado. Profissionais que trabalham para bancos de investimento podem ter carreiras como consultores financeiros, traders ou vendedores. Uma carreira em banco de investimento pode ser muito lucrativa,

Os bancos de investimento são mais conhecidos por seu trabalho como intermediários financeiros. Ou seja, ajudam as empresas a emitir novas ações em uma primeira oferta pública ou em uma oferta subsequente. Eles também ajudam as empresas a obter financiamento encontrando investidores para títulos corporativos. Os clientes de bancos de investimento incluem corporações, fundos de pensão, outras instituições financeiras, governos e fundos de hedge. O tamanho é um benefício para os bancos de investimento. Quanto mais conexões o banco tiver no mercado, maior a probabilidade de se beneficiar da correspondência entre compradores e vendedores, especialmente para transações raras. Os grandes bancos de investimento têm clientes em todo o mundo.

O que é um banco comercial?

Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz vários empréstimos e oferece produtos financeiros primários, como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas empresas. Um banco comercial é onde a maioria das pessoas faz suas operações bancárias, em vez de um banco de investimento. Os bancos comerciais ganham dinheiro oferecendo empréstimos e obtendo receitas de juros sobre esses empréstimos. Os tipos de empréstimos que um banco comercial pode fazer variam e podem incluir hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos comerciais e empréstimos pessoais. Depósitos de clientes, como contas correntes, contas de poupança, contas do mercado monetário e certificados de depósito, Eles fornecem aos bancos os fundos para fazer empréstimos. Os clientes que depositam dinheiro nessas contas emprestam dinheiro do banco com eficiência e pagam juros. No entanto, a taxa de juros que o banco paga sobre o dinheiro que empresta é menor do que a taxa que cobra sobre o dinheiro que empresta. O spread de juros determina a quantidade de dinheiro que um banco comercial ganha em depósitos e os juros que ganha em empréstimos, conhecido como receita líquida de juros.

Os clientes acham os investimentos de bancos comerciais, como contas de poupança e certificados de depósito, atraentes porque são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o dinheiro é facilmente sacado. No entanto, esses investimentos tradicionalmente pagam taxas de juros muito baixas em comparação com fundos mútuos e outros produtos de investimento. Em alguns casos, os depósitos em bancos comerciais não rendem juros, como depósitos em conta corrente.

Principais diferenças

1. Uma instituição financeira ou organização criada para fornecer investimentos e serviços de consultoria para empresas é conhecida como banco de investimento. Commercial Bank é um banco determinado a fornecer serviços bancários ao público em geral.
2. O banco de investimento está associado ao desempenho do mercado de ações, enquanto o crescimento econômico e a demanda por crédito influenciam a taxa de juros cobrada pelo banco comercial.
3. A base de clientes de um banco comercial é comparativamente maior do que a de um banco de investimento.
4. O banco de investimento oferece um serviço específico para o cliente, enquanto o banco comercial oferece serviços padronizados.
5. O banco de investimento gera sua receita de taxas e comissões. Ao contrário do Banco Comercial, que aufere rendimentos de juros e comissões.
6. O banco de investimento é um banqueiro para o indivíduo, o governo, corporações, etc. Por outro lado, um banco comercial é um banqueiro para todos os cidadãos do país.

Conclusão

Os bancos de investimento lidam com valores mobiliários, portanto, sua atividade básica é comercializar ativos financeiros e prestar serviços de consultoria. Enquanto os bancos comerciais atendem a todos os cidadãos do país e sua principal atividade é aceitar depósitos e conceder empréstimos.